Hay decisiones que marcan la vida y que, precisamente por esa razón, no deben tomarse a la ligera. A cierta edad, dejar de trabajar puede desearse con ganas, sobre todo, si la salud y la situación familiar acompañan. Ante ello, los expertos aconsejan reflexionar y tomar la decisión teniendo en cuenta todas las variables. Por ejemplo, cabe distinguir entre la prejubilación y la jubilación anticipada. Aunque en la práctica ambas opciones suponen dejar de trabajar, existen ciertas diferencias.
“La prejubilación es un acuerdo entre empresa y empleado o representación social, que se alcanza habitualmente a una edad anterior a la edad de acceso a la jubilación (a los 58 años como edad media), y que no está regulado en ninguna disposición pública”, explica Miguel Ángel Menéndez, profesor del Centro de Estudios Financieros (CEF). “Normalmente cuenta con compensaciones por parte de la empresa, pero nada impide que no se pueda volver a trabajar”, ahonda Sergi Jiménez-Martín, catedrático del Departamento de Economía y Empresa de la Universitat Pompeu Fabra (UPF).
En cambio, “la jubilación anticipada está regulada en la Ley General de Seguridad Social y es el derecho que tiene todo trabajador que, reuniendo una serie de requisitos, puede acceder a la jubilación con anterioridad a la edad legal de jubilación, que en 2021 son los 66 años”, prosigue Menéndez. Esta opción “implica el cobro de una pensión y no volver a trabajar de forma estable”, profundiza Jiménez-Martín. Es más, para acogerse a ella de forma voluntaria han de cumplirse una serie de condiciones y asumir cierta pérdida de pensión.
Motivos para retirarse antes de tiempo
En España, alrededor del 40% de los trabajadores se jubila antes de alcanzar la edad reglamentaria del cese de su actividad, según el Banco de España. La Seguridad Social, además, señala que el número de empleados que se acogieron a una prejubilación se incrementó en un 66% entre 2014 y 2019. Detrás de una prejubilación se hallan expedientes de regulación de empleo (ERE) o planes de rejuvenecimiento de las plantillas.
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De hecho, son comunes los planes de despidos vía prejubilación, a los que un trabajador puede apuntarse de forma voluntaria. “Las dos razones fundamentales para prejubilarse son el seguir percibiendo un salario, algo reducido, pero sin necesidad de volver a trabajar, y mantener las cotizaciones a la Seguridad Social hasta que se acceda definitivamente a percibir la prestación pública. La pensión futura no se verá afectada y las arcas de la Seguridad Social tampoco”, comenta Menéndez.
“Los complementos de renta mensual que se acuerdan suelen proporcionar niveles del 75- 80% del salario neto que el empleado venía percibiendo y adicionalmente se garantiza el abono del convenio especial con la Seguridad Social para que una vez se jubile no haya mermas de prestación pública”, afirma Menéndez. En cualquier caso, los expertos recomiendan que el trabajador revise de forma rigurosa los años cotizados y se asegure de percibir una retribución adecuada a sus necesidades y expectativas. Según datos de enero de 2021, la pensión media de jubilación en España es de 1.182,07 euros. Descubre cuál será tu pensión de jubilación con esta herramienta.
La edad de jubilarse, cada vez más tardía
En España, la edad de jubilación se sitúa en los 66 años para quienes hayan trabajado menos de 37 años y tres meses. En cambio, para aquellos que deseen retirarse a los 65 años, deberán haber cotizado un mínimo de 37 años y tres meses. Además, de acuerdo con la Seguridad Social, para cobrar una pensión es necesario tener 15 años cotizados y que dos de ellos se encuentren dentro de los últimos 15.
Medidas al margen, hoy se tiende a prolongar la vida laboral y retrasar la edad de retiro. El contexto económico, los indicadores de salud y la esperanza de vida favorecen esta circunstancia. La evolución demográfica apunta a que, si se mantienen las tendencias actuales en España, el 26% de la población tendrá 65 años o más dentro de 15 años. La población de 65 años o más suponía el 10,2% del total en el año 1975, el primero de los registros del Instituto Nacional de Estadística (INE).
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"La demografía es inexorable: en 2035, una de cada cuatro personas tendrá más de 65 años, son muchas pensiones, por lo que no podemos pretender que el Estado se encargue de todo", asegura Miquel Perdiguer, CEO de Pensium, en el Podcast de Banco Sabadell. Esto supone, entre otras cosas, que se tendrá que repartir el dinero entre más personas. Según él, “debemos pensar en ahorrar un 10% de nuestros ingresos e invertirlos en complementar las pensiones públicas”, ya sean del trabajo o del patrimonio inmobiliario.
“Habrá pensiones públicas, pero quizás no tan buenas y llegarán más tarde. Hay una parte positiva: ahora sabemos lo que va a pasar y podemos prepararnos, podemos pensar qué es lo que tenemos que hacer para poder complementar esa pensión pública”, señala Perdiguer en la entrevista del periodista Toni Garrido. Es decir, se puede aumentar el ahorro previsional. Con todo, el consejo final es que disfrutar de una jubilación plena requiere de cierta planificación desde el punto vista económico. Vale la pena tenerlo en cuenta y empezar a ahorrar cuanto antes.
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