Sóc inquilí: Necessito una assegurança de llar?
Quan comprem una casa l’assegurem per evitar desembutxacar grans quantitats de diners davant de possibles riscos, com la ruptura d’una canonada, un curtcircuit o humitats a casa nostra i a la dels veïns. No obstant això, i a diferència del que es sol pensar, no és obligatori. Però, què passa si sóc inquilí? necessito contractar una assegurança?
Les assegurances d’inquilins són els grans desconeguts. Quan lloguem una casa tendim a pensar que la responsabilitat de tot el que hi passi recau en el propietari i que, per tant, com a inquilins estem exempts de possibles pagaments, però hi ha matisos. Hi ha una sèrie de circumstàncies de les quals l’inquilí n’és responsable i davant de les quals n’ha de respondre. Per això existeixen diversos tipus d’assegurances que cobreixen els possibles danys propis i els danys a tercers que poden sorgir a la nostra llar.
Les assegurances es classifiquen depenent de la funció que cobreixin. Normalment en la cobertura bàsica en trobem de tres tipus: assegurances de continent, de contingut i de responsabilitat civil.
L’assegurança de continent fa referència a tots els elements estructurals de l’habitatge, tals com canonades, sistema elèctric, gas, terres, bigues, façana, etc. L’assegurança de contingut cobreix allò que hi ha a l’interior del immoble, des de mobles, electrodomèstics fins a obres d’art o fins i tot joies. En aquest cas l’asseguradora es farà càrrec del cost de la reparació o de la reposició en cas de robatori. El tercer tipus d’assegurança és el de responsabilitat civil, que és una pòlissa que cobreix allò que hem de pagar a tercers pels possibles desperfectes al seu habitatge provocats per la nostra culpa.
El propietari de la casa pot contractar una assegurança de continent, que cobrirà, per exemple, els desperfectes a la façana de l’edifici, o allò que tingui a veure amb el sistema elèctric, i l’assegurança de responsabilitat civil, que cobrirà els desperfectes als altres.
Responsabilitat com a inquilí
Però ens centrarem en la part de l’inquilí, que és la que ens interessa en aquest cas. Imaginem que lloguem un pis buit i hi portem els nostres propis mobles. Com a inquilins tenim l’opció de contractar només una assegurança de responsabilitat civil, o una multipòlissa, que contindrà diverses assegurances, per exemple responsabilitat civil i assegurança de contingut.
L’assegurança de responsabilitat civil cobrirà els desperfectes que puguem provocar nosaltres, tant a l’habitatge en què vivim com al del veí. Si, per exemple, deixem la paella al foc, o una espelma encesa i provoquem un incendi, l’assegurança de responsabilitat civil de l’inquilí es farà càrrec de tot. Si no tinguéssim assegurança hauríem d’abonar la quantitat que sigui necessària per arreglar el nostre immoble i el del nostre veí, si també es veu afectat. Si inundem la casa perquè ens deixem oberta una aixeta passa exactament el mateix, és un accident provocat per una distracció personal i, per tant, hem de respondre per això.
En una multipòlissa podem a més assegurar les nostres pertinències. Existeixen diversos tipus, depenent de la quantitat de diners que vulguem assegurar. El preu de l’assegurança de contingut dependrà de les pertinències que assegurem. Poden ser mobles, electrodomèstics, i els nostres bens personals com roba, calçat i ordinadors. També podem assegurar joies i obres d’art. El preu de l’assegurança de responsabilitat civil dependrà de les característiques de l’habitatge: dimensions, any de construcció, possibles reformes de l’immoble, i de les seves prestacions.
Una pòlissa de responsabilitat civil d’un habitatge d’uns 70 m2 pot oscil·lar entre 50 i 60 euros a l’any. Si per exemple contractem una multipòlissa que inclogui la responsabilitat civil fins a 300.000 euros i l’assegurança de contingut fins a, aproximadament 15.000 euros, el preu pot ascendir fins als 120 euros. Algunes d’aquestes assegurances cobreixen robatori a l’habitatge, assistència a la llar, manyans o fins i tot el preu dels aliments si se t’espatllen per causes alienes a l’inquilí. Tenen una durada de 12 mesos i solen ser il·limitades en aquest temps.
En alguns casos, el propietari exigeix als futurs inquilins la contractació d’una assegurança de responsabilitat civil abans d’arrendar l’immoble. D’aquesta manera, s’assegura que, en cas de problemes, l’assegurança del seu inquilí es farà càrrec dels desperfectes davant de la possibilitat de que aquest sigui insolvent. Aquest tipus de clàusules s’indiquen en els contractes i es negocien abans de firmar.
En conclusió, davant del dubte de si és recomanable contractar una assegurança de llar si no som propietaris de l’habitatge, la resposta és sí. Amb això, quedarem coberts si patim un robatori i ens evitarem molts problemes si provoquem desperfectes a casa nostra o en les contigües. Només és necessari, com en tot, buscar, comparar i triar la que millor s’adapti a les nostres necessitats i també a la nostra butxaca.
