Qué plan de pensiones me conviene según mi perfil
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Jubilación
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¿Qué plan de pensiones me conviene según mi perfil?

Tue May 24 09:45:10 CEST 2022

Los planes de pensiones de ciclo de vida adaptan la inversión según el momento vital del ahorrador.

Contratar un plan de pensiones tiene un objetivo claro: disfrutar de una jubilación tranquila y sin sobresaltos, complementando la pensión pública. Los expertos coinciden en que se debe empezar a ahorrar para la jubilación cuanto antes. Pero, ¿qué tener en cuenta al contratar un plan de pensiones?, ¿cuál elegir según mi perfil?

Esther Pichardo, directora de Ahorro y Pensiones de BanSabadell Vida y Pensiones, explica que, a la hora de abrir un plan de pensiones, “siempre se debe invertir de acuerdo al perfil de riesgo y al horizonte temporal que hay para esa inversión, es decir, en función del tiempo que queda para el retiro de la vida laboral”.

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¿Qué plan de pensiones elegir?

Los planes de pensiones son productos financieros a largo plazo a los que se van haciendo aportaciones periódicas que luego se invierten en el mercado. En función de la política de inversión del fondo de pensiones, los gestores del mismo adecúan las inversiones en renta fija o en renta variable. Por tanto, tal y como aconseja Pichardo, “hay que elegir el plan que más se adecue a las preferencias de inversión de cada persona y, además, es aconsejable dejarse asesorar por expertos para elegir de la mejor manera”.

En este sentido, la directora de Ahorro y Pensiones de BanSabadell Vida y Pensiones destaca que “los planes de pensiones tienen una amplia gama en cuanto a inversiones: desde los más agresivos, con el 100% en renta variable, hasta los más conservadores o incluso garantizados como los Planes de Previsión Asegurados (PPA). Y pasando por cualquier variedad de mixtos, con diferentes porcentajes de combinación de diferentes activos”.

Los planes de pensiones de ciclo de vida

Estos productos financieros cuentan un horizonte temporal amplio, en concreto, a lo largo de toda la vida laboral. Por ello, “no pueden tener una política de inversión estática durante toda la vida del producto”. Y es aquí donde entran en juego los planes de pensiones de ciclo de vida, que adaptan la inversión del plan a la edad del cliente en el momento de contratar, y también van ajustándose automáticamente cada año, “reduciendo el peso de la renta variable y la duración de la renta fija, para que, a medida que se acerca el momento de cobrar el plan, el producto vaya volviéndose más conservador”, añade Pichardo.

"Los planes de pensiones de ciclo de vida, además de adaptarse al perfil de riesgo, se ajustan también al momento vital en el que se encuentra cada cliente: más lejano a la jubilación o más cercano”, Pichardo, BanSabadell Vida y Pensiones

Es decir, este tipo de planes “además de adaptarse al perfil de riesgo, se ajustan también al momento vital en el que se encuentra cada cliente: más lejano a la jubilación o más cercano”, comenta esta experta.

Las ventajas de ahorrar con planes de pensiones

Complementar la pensión pública de jubilación con un plan de pensiones, además de ser una inversión a futuro y de la flexibilidad que aporta, ofrece determinadas ventajas fiscales. Desde el 1 de enero de este año, un ahorrador puede aportar, como máximo, 1.500 euros al año a su plan de pensiones privado con derecho a deducción en la declaración de la Renta. Este importe es conjunto para todas las aportaciones individuales realizadas a planes de previsión. Antes de esta modificación legal, el umbral máximo se situaba en 2.000 euros durante el año 2021, y con anterioridad a esta fecha, en 8.000 euros anuales. En el caso de los planes de empresa, admiten aportaciones individuales del partícipe y contribuciones empresariales, y permiten sobrepasar los 1.500 euros de aportaciones individuales, por un importe igual o inferior a las que haya realizado la empresa al partícipe. En cualquier caso, “el máximo legal conjunto para aportaciones individuales y de empresa es de 10.000 euros al año para cada partícipe”, explica Pichardo.

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