Qué es un simulador de hipotecas y qué datos ofrece
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¿Qué es un simulador de hipotecas y qué datos ofrece?

27/04/2022

Un simulador de hipotecas permite comparar el tipo de préstamo y la cuota mensual que más se ajustan al perfil del futuro propietario.

Un simulador de hipotecas es una herramienta digital que permite de manera rápida y aproximada estimar el dinero que una persona puede solicitar para comprar una vivienda, incluyendo las cuotas mensuales a las que tendría que hacer frente para devolver el capital prestado. Además, al utilizarlo es posible saber cuánto dinero hay que tener ahorrado para adquirir una casa o los gastos asociados a esta operación, entre otras cuestiones.

¿Qué datos hay que incorporar en el simulador de hipotecas?

Los principales datos que hay que incorporar a un simulador de préstamos hipotecarios son:

  • El precio de la vivienda
  • La provincia en la que se ubica el inmueble
  • El uso que se dará, es decir, si será la vivienda habitual o una segunda residencia
  • El tipo de inmueble, si se trata de una casa de obra nueva o de segunda mano

Además, se solicita alguna información personal al futuro propietario:

  • El número de compradores de la vivienda, es decir, si la hipoteca tendrá uno o dos titulares
  • La edad del titular del préstamo hipotecario
  • Los ingresos mensuales
  • Otros préstamos o créditos vigentes

¿Qué información ofrece un simulador de hipotecas?

Con estos datos, el simulador calcula la cuota y las condiciones del préstamo hipotecario:

El capital de la hipoteca y el plazo de amortización

El capital que la entidad bancaria concede es, como máximo, del 80% del valor de compra o de tasación del inmueble. El plazo de amortización suele ser de hasta 30 años, aunque varía en función de la edad del comprador. Además, el banco tiene en cuenta que el titular no destina más del 30% de sus ingresos mensuales al pago de la cuota de la hipoteca.

Los ahorros necesarios para comprar la casa

Para adquirir la vivienda, el futuro propietario debe tener ahorrado el 20% del precio para abonar la entrada de la casa y entre un 10% y un 15% para los gastos asociados a la operación.

El tipo de préstamo hipotecario y el interés

El comprador puede elegir entre una hipoteca fija o variable. Además, en función de si se trata de una hipoteca bonificada (domiciliando la nómina y contratando un seguro de vida, de hogar y de pagos) o sin bonificar, el banco aplica un tipo de interés nominal (TIN) diferente.

La cuota mensual

El simulador de hipotecas muestra las diferentes cuotas que se pagarían según el tipo de préstamo hipotecario elegido.

La comisión de apertura de la hipoteca

Por norma general, los bancos aplican una comisión de apertura a la hipoteca. Sin embargo, Banco Sabadell no cobra esta comisión actualmente.

La suma total del préstamo hipotecario

El simulador de hipotecas ofrece la cifra total que debe devolver el titular al banco, incluyendo el capital del préstamo, los intereses y los gastos.

Otra información

Información legal sobre las condiciones ofrecidas por la entidad bancaria en la concesión de la hipoteca y hasta qué fecha están vigentes.

Puede interesarte: descubre con este simulador la cuota y el tipo de hipoteca recomendados según tus necesidades

Simulador de la cuota de la hipoteca: caso práctico

Cristina tiene 35 años y va a comprar una casa de segunda mano en Madrid por 280.000 euros. Cobra 3.000 euros al mes y su único gasto fijo es la letra del coche de 300 euros mensuales.

Tras introducir los datos que le solicita el simulador de hipotecas, el banco le ofrece una financiación de 224.000 euros con un plazo de amortización de 30 años, lo que significa que debe tener ahorrados 75.259 euros. Puede elegir entre:

  1. Hipoteca fija bonificada con una cuota de 782 euros al mes.
  2. Hipoteca fija sin bonificar con una cuota de 895 euros mensuales.
  3. Hipoteca variable bonificada con una cuota de 773 euros al mes el primer año.
  4. Hipoteca variable sin bonificar con una cuota de 885 euros mensuales el primer año.

 

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*Domiciliando la nómina y contratando un seguro de vida, de hogar y de pagos. El resultado de esta simulación tiene un carácter orientativo, no comercial. Para disponer de más información, ponte en contacto con nosotros y recibe una oferta personalizada. Fuente: Simulador de hipotecas de Banco Sabadell.

En cualquier caso, a la hora de solicitar una hipoteca, es recomendable contar con el asesoramiento profesional de un experto, como el de la entidad bancaria, que ayuda al futuro propietario en este proceso y resuelve todas las dudas que le puedan surgir. Este profesional aconseja sobre lo que más le puede convenir a cada comprador de acuerdo a su situación económica personal.

¿Quieres que un experto te aconseje sin ningún tipo de compromiso? Déjate asesorar por un especialista.

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Fotografía de Charles Parker en Pexels
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