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¿Qué es mejor, comprar o alquilar?

Tue May 31 11:30:40 CEST 2022

El nivel de ahorros, los ingresos y los gastos asociados a la vivienda son algunos de los factores a valorar para decidir si conviene más comprar o alquilar.

Ante el clásico “¿compra o alquiler?”, no hay verdades absolutas, pero hay una serie de respuestas que pueden ayudar a resolver este dilema. Analizar el nivel de ahorro del futuro propietario o inquilino, su solvencia económica y conocer los gastos asociados a las dos operaciones es clave.

¿Cuál debe ser mi nivel de ahorros para comprar o alquilar?

En primer lugar, es necesario determinar con cuántos ahorros se cuenta, ya que tanto la compra como el alquiler vienen acompañados de un desembolso inicial.

En el caso de comprar una vivienda, hay que tener en cuenta que los bancos conceden, por norma general, un máximo de financiación que cubre el 80% del valor de compra o de tasación del inmueble, por lo que es necesario tener ahorrado el 20% restante. Además, existen otros gastos asociados a la compra (impuestos, notaría, tasación…), que se sitúan entre el 10% y el 15% del valor total de la vivienda.

Puede interesarte: descubre con este simulador de hipotecas los gastos asociados a la compra y calcula la cuota mensual

En cuanto al alquiler, si bien en un primer momento los gastos que se deben afrontar son menores, el arrendador de la vivienda puede pedir al inquilino una fianza, que puede ir desde una mensualidad hasta seis. Si se realiza la operación a través de una agencia inmobiliaria, también se deben abonar los honorarios de esta, que suelen ser de un 10% de la anualidad más el impuesto sobre el valor añadido (IVA).

¿Qué porcentaje del sueldo debo destinar a la vivienda?

El Banco de España recomienda que el importe mensual de la hipoteca no supere el 30% de los ingresos, un porcentaje que puede elevarse hasta el 35% en el caso de que se incluyan otros préstamos además del hipotecario. Lo mismo ocurre para el pago del alquiler.

Pero además de pagar la cuota mensual de la hipoteca o el alquiler, una vivienda conlleva unos gastos recurrentes que varían en función de si se tiene en propiedad o en régimen de alquiler.

  • Gastos que afronta el propietario de una vivienda

Además de la cuota de la hipoteca, hay que tener en cuenta otros gastos:

  • El impuesto sobre bienes inmuebles (IBI)
  • El recibo de la comunidad
  • El seguro de hogar
  • El seguro de la comunidad que cubre siniestros estructurales del inmueble
  • La tasa de basuras (dependiendo de cada municipio)
  • Los gastos de suministros: agua, luz, gas, etc.
                             
  • Gastos que afronta el inquilino de una vivienda

En este caso, los gastos dependen del contrato firmado, pero suelen ser:

  • Los gastos derivados del mantenimiento habitual de la vivienda, como pequeñas reparaciones (gastos menores a 150 euros por el uso cotidiano del inmueble como cambiar una bombilla)
  • En caso de tener seguro, seguro de contenido y de responsabilidad civil a terceros
  • Los daños a la vivienda alquilada (como un cristal roto)
  • Los gastos de suministros: agua, luz, gas, etc.

Caso práctico: ¿compra o alquiler?

Con un caso práctico, Alejandra y Miguel, de Madrid, están pensando en cambiar de casa y dudan entre comprar una vivienda o continuar de alquiler. ¿Qué diferencias hay?

  • Comprar una vivienda: el precio medio de adquisición de un inmueble de segunda mano en Madrid es de unos 240.900 euros para una vivienda de 80 metros cuadrados, según Idealista. Si optan por una hipoteca bonificada a tipo fijo, la cuota mensual sería de 711 euros; y si eligen una hipoteca bonificada variable, la cuota que pagarían durante el primer año sería de 618 euros al mes.
  • Alquiler: Si esta pareja decide alquilar una casa de las mismas características, el precio del alquiler mensual sería de unos 1.120 euros.

 

 

comprar o alquilar

 


 

*Domiciliando la nómina y contratando un seguro de vida, de hogar y de pagos. El resultado de esta simulación tiene un carácter orientativo, no comercial. Para disponer de más información, ponte en contacto con nosotros y recibe una oferta personalizada. Fuente: Simulador de hipotecas de Banco Sabadell e Idealista.

En cualquier caso, a la hora de tomar esta decisión es recomendable contar con el asesoramiento profesional de un gestor, como el de la entidad bancaria, que ayuda al futuro propietario a decidir qué le conviene más.

¿Quieres que un experto te aconseje sin ningún tipo de compromiso? Déjate asesorar por un especialista.

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Fotografía de Robert Anasch en Unsplash
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