La globalización y el incremento de las relaciones comerciales entre empresas de todo el mundo han favorecido el crecimiento de las transferencias internacionales, muchas de las cuales conllevan un cambio de divisa. Esto supone que el dinero se convierte de una moneda a otra según el tipo de cambio existente en ese momento.
Para protegerse ante cualquier incidencia relativa a los tipos de cambio, los bancos ofrecen herramientas para simplificar las operaciones y aportar la máxima tranquilidad y seguridad a sus clientes.
¿Qué tener en cuenta al realizar una transferencia internacional?
Una transferencia bancaria internacional es un proceso en el que se envía dinero al extranjero, bien sea a una cuenta internacional del cliente o a la de otra persona. Habitualmente, el dinero se convierte de una divisa de origen (en España, el euro) a otra (la propia del país al que se remite el dinero).
Existen dos tipos de transferencias internacionales:
- Transferencias dentro de la Zona SEPA. Las que se realizan dentro de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA por sus siglas en inglés), en la que están incluidos los 27 Estados miembro de la Unión Europea (UE) más Andorra, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino, el Reino Unido, Suiza y Ciudad del Vaticano. Este tipo de transferencias se realizan siempre en euros.
- Transferencias fuera de la Zona SEPA. Las que se ejecutan fuera del ámbito SEPA, a través del código SWIFT (siglas de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Se trata de un sistema internacional que, mediante unos códigos estandarizados de entre ocho y 11 caracteres formados por letras y números, permite identificar a bancos e instituciones financieras cuando se realiza una transferencia internacional. En ocasiones, al código SWIFT también se le denomina código BIC (por sus siglas en inglés Bank Identifier Code).
Además, hay que tener en cuenta dos aspectos claves en las transferencias internacionales:
- El tipo de cambio. En una transferencia internacional, el valor entre las dos divisas que entran en juego se calcula en base al tipo de cambio, que, a su vez, se concreta en función del mercado internacional de divisas. Como los mercados sufren cambios de manera constante, los tipos de cambio entre las monedas de todo el mundo también fluctúan permanentemente.
- Las comisiones. Dependiendo de la entidad bancaria, es posible que en las transferencias internacionales se apliquen comisiones. Banco Sabadell no cobra ninguna comisión por transferencias estándar online en la zona SEPA y solo en el caso de las transferencias online inmediatas solicita 0,95 euros. En el caso de las transferencias estándar en moneda extranjera fuera del entorno SEPA, la comisión es del 0,75%, mientras que en los cambios de divisa es del 3%.
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Mecanismos de cobertura del riesgo de cambio
El principal mecanismo de cobertura del riesgo de cambio es el seguro de cambio, que consiste en un contrato de compra o de venta de divisas a plazo. Este contrato permite conocer de forma anticipada el precio de liquidación de la moneda contratada por un importe determinado y para una fecha futura fijada.
Como alternativa al seguro de cambio está la opción en divisas. Se trata de un contrato que otorga a su tenedor el derecho pero no la obligación de comprar o vender cierta cantidad de divisas a un tipo de cambio fijado llamado precio de ejercicio o strike price, previo pago de una prima al emisor de la opción.
También existen mecanismos de eliminación o de control del riesgo de cambio que se forman a partir de combinaciones de opciones, lo que permite beneficiarse de una evolución favorable en el tipo de cambio sin el pago de la prima. Por sus características, se trata de alternativas de uso no generalizado. Entre estas combinaciones podemos mencionar el túnel, la opción mixta y el forward plus.
En el caso de Banco Sabadell, la entidad pone a disposición de sus clientes Sabadell Forex, una herramienta que permite simplificar la compraventa de divisas, posibilitando que se pueda trabajar de forma autónoma, inmediata y 100% online. Entre otros servicios, ofrece la contratación de operativas en las divisas más habituales, personalizar los pares de divisas favoritos, con la posibilidad de consultarlos en cualquier momento y visualizar las operaciones vigentes y el histórico.
Además, permite al usuario poder hacer sus gestiones de manera online desde su perfil privado en la web de empresas de Banco Sabadell, pudiendo hacerlas efectivas al momento y de modo inmediato, informándose en tiempo real de la situación de cualquier transferencia o cambio de divisas que esté en ejecución.
De todos modos, ante cualquier duda, es clave ponerse en contacto con un experto como el gestor del banco, que aconsejará sobre todo lo relacionado con los tipos de cambios y las transferencias internacionales.
¿Quieres que un experto te aconseje sin ningún tipo de compromiso sobre qué le conviene más a tu empresa? Déjate asesorar por un especialista.
