matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat
Tornar
Comptes i targetes

Targeta de dèbit: què és i com funciona

Bernardo Álvarez - 23/05/2023
Compartir

Les targetes de dèbit permeten treure efectiu en un caixer automàtic, pagar en comerços sense necessitat de diners en metàl·lic i fer compres per Internet.

Una targeta de dèbit és una fitxa de plàstic petita, emesa per una entitat bancària, que disposa d’una banda magnètica i un xip electrònic que permet fer operacions bancàries. Aquest tipus de targeta facilita tenir un major control de les despeses, ja que els càrrecs es fan a l’instant.

Al xip electrònic es registren les dades d’accés a la targeta, el codi PIN, el nom complet del titular i el número de la targeta. A més, a la mateixa targeta de dèbit n’apareix imprès el número, la data de caducitat (mes/any), el CVV (card verification value) i, de vegades, el nom complet del titular. Totes les targetes de dèbit són úniques, personals i intransferibles.

Com funciona una targeta de dèbit?

Una targeta de dèbit es pot utilitzar per treure diners en caixers automàtics i per pagar tant a comerços físics com a botigues online. Un cop feta la compra, l'import es descomptarà del saldo del compte bancari.

Aquest tipus de targetes tenen les operacions limitades en funció del saldo disponible al compte bancari associat a la targeta. És a dir, si l'import de la compra és superior als diners disponibles al compte, l'operació no es podrà fer.

Una targeta de dèbit és, al capdavall, una forma de substituir els diners en efectiu per fer pagaments de manera més ràpida, còmoda i senzilla. És el tipus de targeta bancària més utilitzat pels clients d'una entitat.

Si encara no en tens una, en obrir un Compte Online Sabadell el titular rep una targeta de dèbit gratuïta, sense comissió d'emissió ni de manteniment i amb la qual és possible retirar efectiu als més de 2.500 caixers que té l'entitat per tot Espanya, sense cap cost.

Quins avantatges té fer servir una targeta de dèbit?

Control de les despeses

Totes les compres que es fan, tant a botigues físiques com online, es carreguen al moment al compte bancari associat a la targeta, cosa que permet tenir un major control de les despeses i conèixer en tot moment el saldo del compte a través de l’app del banc. També es pot establir un límit de despesa, tant per fer compres com per retirar efectiu.

Tot al mòbil

Vincular la targeta de dèbit al telèfon mòbil permet a l'usuari operar-hi d'una manera més còmoda i, fins i tot, fer-ho en aquelles situacions en què s'ha deixat la targeta a casa o si s'ha perdut la targeta:

  • Retirar efectiu sense targeta. En el cas de Banc Sabadell, es pot retirar efectiu sense targeta a través del servei Instant Money als més de 2.500 caixers que té l'entitat a tot Espanya utilitzant una clau. Gràcies a aquesta eina, el titular pot retirar diners ell mateix o permetre que ho faci una altra persona.
  • Pagar compres amb el mòbil. És possible realitzar compres a establiments físics que comptin amb datàfon només fent servir el mòbil, a través d’apps com ara Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay.
  • Enviar diners. L'usuari també pot enviar diners a través de Bizum, per exemple, i pagar les compres sense targeta.

Seguretat

Operar amb una targeta de dèbit és un tràmit completament segur. La targeta de dèbit associada al Compte Online Sabadell disposa d'un mètode d'autenticació que fa que només la pugui fer servir el titular. També compta amb un sistema de protecció contra robatori o pèrdua, cosa que permet als usuaris operar amb tranquil·litat. En aquestes situacions, és possible apagar temporalment o bloquejar definitivament la targeta des de la mateixa app del banc. A més, l’entitat té un telèfon d'atenció permanent (900 712 356) per rebre ajuda, anul·lar les targetes o comunicar qualsevol problema.

La targeta de dèbit de Banc Sabadell també inclou dues assegurances sense cost, una d'accidents de viatge i una altra d'accidents quotidians.

En què es diferencia una targeta de dèbit d'una de crèdit?

El que distingeix una targeta de dèbit d'una targeta de crèdit és que aquesta última no té les operacions limitades pel saldo disponible al compte bancari. És a dir, el titular d'una targeta de crèdit podrà pagar una compra d'un import superior als diners que tingui dipositats al compte bancari.

En aquests casos, el banc avança al client els diners necessaris per abonar aquesta compra. En definitiva, es tracta d'una manera d'obtenir finançament a curt termini. En general, les entitats bancàries exigeixen la devolució dels diners avançats en els 30 dies posteriors al préstec.

En qualsevol cas, amb el Compte Online Sabadell el titular té la possibilitat de comptar amb l’ajuda d’un gestor sempre que ho necessiti, demanant cita des de la pàgina web o a través de l’app bancària. Així mateix, és possible acudir a alguna de les més de mil oficines de què disposa el banc per tot el territori nacional. En definitiva, s’hi uneix el millor d'un compte digital amb tots els beneficis d'un banc expert.

Compartir


Link
matricula-

Encara no ets de Banc Sabadell?

Fes-te client amb el nou Compte Online Sabadell

Saber mésSaber més

L'últim

Estalvi, inversió i jubilació   - 15/01/2025

Costa de gener: com superar-la amb èxit? Carlos S.Ponz, Publicidad

Habitualment, gener sol ser un mes complicat per a molta gent des del punt de vista econòmic. Les despeses de Nadal, la tornada a l’escola de les criatures o el pagament d’impostos i de primes d’assegurances poden fer passar per un mal tràngol l’economia de moltes llars. Tot seguit, expliquem con aconseguir fer front a la costa de gener.

Trucs per gestionar la costa de gener

La planificació financera és la millor aliada per estalviar-nos patir econòmicament durant el mes de gener. Per fer-ho és clau:

  • Auditar les despeses. Abans de prendre decisions per millorar les finances personals, és fonamental identificar i classificar les despeses que es tenen. Les principals són:
    • Despeses fixes: es repeteixen periòdicament i són de mal eliminar; per exemple, l’escola dels fills o la comunitat de propietaris.
    • Despeses variables essencials: són fonamentals per al dia a dia, però la quantia varia d’un mes a un altre. El rebut de la llum o el cistell de consum solen ser les més rellevants.
    • Despeses supèrflues: en general, estan relacionades amb el lleure, com ara, el consum en bars o les subscripcions a plataformes de streaming. Aquesta mena de despeses sí que es poden revisar i reduir; fins i tot, eliminar. En aquest grup també s’han d’esmentar les anomenades despeses formiga, que se solen fer cada dia en quantitats petites i que, en sumar-les mensualment, assoleixen un volum rellevant. N’és un exemple el cafè que es pren cada dia al bar.
    • Despeses sorpresa: són les despeses que no esperàvem però que arriben sobtadament; per exemple, que un electrodomèstic es faci malbé o una multa de trànsit. Disposar d’un fons d’emergència per a despeses inesperades pot ajudar a afrontar econòmicament millor aquests imprevistos.
  • Revisar i reduir les despeses. Una vegada recopilada la informació sobre totes les despeses, es poden prendre decisions sobre com reduir-les o com eliminar les despeses que siguin prescindibles. Per exemple, revisar la factura de l’energia o aplicar mesures d’eficiència energètica a casa pot representar un estalvi en el cost total. 
  • Evitar més deutes. Igual que passa amb les despeses, també cal auditar el volum de deute que es té mitjançant la capacitat d’endeutament. La capacitat d’endeutament és clau, per exemple, a l'hora de sol·licitar una hipoteca o un préstec. També és important entendre quant temps es trigarà a pagar tots els deutes que hi hagi en actiu, per exemple, amb els préstecs personals o la targeta de crèdit. Durant aquest temps, és clau intentar no sumar nous deutes, per evitar entrar en una possible situació de sobreendeutament.
  • Fer un pressupost familiar. Amb un pressupost familiar és possible calcular els diners que faran falta per cobrir les despeses d’una família. Facilita la presa de decisions per intentar augmentar l’estalvi i estar en millors condicions per assolir els objectius marcats a llarg termini. Disposar d’un compte d’estalvi pot ajudar a fomentar l’estalvi i crear hàbits que siguin saludables financerament per a la unitat familiar.
  • Aconseguir ingressos addicionals. Vendre a Internet articles que ja no es fan servir o llogar la plaça de garatge que no utilitzem pot ajudar a millorar el volum d’ingressos, i així poder disposar de més capacitat financera per afrontar el pagament de les despeses i els deutes que es tenen.

La importància de gestionar l’estalvi

Amb vista a aconseguir un equilibri econòmic sostenible de les finances personals, és clau treballar de manera constant en la planificació de l’estalvi a curt, mitjà i llarg termini. Per aconseguir-ho, cal tenir en compte tots els elements del dia a dia que afecten l’economia personal i familiar la qual cosa es pot fer mitjançant un pla d’estalvi.

Com puc fer un pla d'estalvi?

La salut financera d’una llar exigeix planificar correctament les despeses, de manera que es puguin assolir els objectius d’estalvi que s’hagin fixat. Un pla d’estalvi que es revisi periòdicament pot ser la millor eina per millorar, de manera significativa, la salut financera d’una família.

Per elaborar un bon pla d’estalvi és clau:

  • Fixar-se objectius financers a llarg termini i, també, objectius assolibles a curt termini que siguin mesurables. Aquests objectius s’han d’adequar a la situació financera i a les necessitats de cada família. Per exemple, si es vol, en el futur, enviar els nens a estudiar a fora, cal estalviar de manera disciplinada perquè, arribat el moment, no calgui sol·licitar finançament extern.
  • Fer servir sistemes d’estalvi. Hi ha una àmplia varietat de fórmules i mètodes per fomentar l’estalvi, com ara els següents:
    • Regla del 50-30-20. Consisteix a intentar estalviar cada mes un 20 % dels ingressos, dedicant el 50 % per a les despeses bàsiques i imprescindibles i un 30 % per a les despeses de caràcter ocasional, com ara anar de vacances o fer activitats de lleure.
    • El mètode Bullet Journal. Intenta promoure una gestió més eficient de les finances personals i la presa de decisions mitjançant un registre permanent de les despeses segons els objectius d’estalvi que s’hagin marcat.
    • El repte de les 52 setmanes. Consisteix a estalviar una quantitat específica de diners cada setmana durant un any. La quantitat a estalviar creix progressivament cada setmana: es comença per una quantitat petita i s’arriba a una de més alta al final de l’any. 
    • Regla del 30 %. Hi ha experts que afirmen que és clau destinar, almenys, el 30 % dels ingressos totals a l’estalvi, independentment de les despeses que hi hagi. És una estratègia que ajuda a prioritzar l’estalvi i a construir un coixí financer sòlid per a emergències i inversions futures.
    • El mètode de l’arrodoniment. Consisteix a arrodonir a l’alça qualsevol despesa que hi hagi, a la unitat més pròxima, i destinar la diferència a l’estalvi. Per exemple, si un cafè costa 1,50 €, cal arrodonir-lo a 2 €, i, els 0,50 € que sobrin, destinar-los a l’estalvi. 

Fotografia de Freepik


Llegir article
Comptes i targetes   - 14/01/2025

Què és el codi SWIFT BIC i on el trobem? Banc Sabadell, Publicitat

El codi SWIFT BIC permet identificar el banc receptor d'una transferència, la qual cosa és especialment important quan s’ordena o es rep un pagament procedent d’un banc de fora de l’entorn europeu. A més, permet augmentar la seguretat de les operacions que es fan des d’un compte bancari amb un banc internacional, gràcies a la nomenclatura i al xifratge que té cada codi. Tot seguit, expliquem en què consisteix i per a què serveix el codi SWIFT BIC.

On és el codi SWIFT BIC del teu compte bancari?

El codi SWIFT BIC és un protocol que permet als bancs d’arreu del món poder-se comunicar entre ells en relació amb les transferències internacionals, principalment. 

Sol estar present en l’extracte bancari, però també es pot trobar a través de la Banca Online del teu banc. Si ets client de Banc Sabadell, el pots trobar iniciant sessió a la teva àrea de client. 

Beneficis de conèixer el SWIFT BIC per a les teves operacions internacionals

El codi SWIFT BIC consisteix en una sèrie alfanumèrica de 8 o 11 dígits que s’aplica en els països que no pertanyen a la Zona SEPA (és a dir, la Zona Única de Pagaments a Europa, que inclou tots els estats membres, a més de Liechtenstein, Islàndia, Noruega, Andorra, Mònaco, San Marino, Suïssa, el Regne Unit i Ciutat del Vaticà). 

Permet que puguem gestionar el moviment de diners de particulars i d’empreses d’un país a un altre de manera més eficient. A més, contribueix a la seguretat de les operacions, gràcies a la nomenclatura i el xifratge que es fa servir per validar l’autenticitat de cada transferència.

El codi SWIFT i el codi BIC són el mateix? Què significa SWIFT BIC?

SWIFT són les sigles que corresponen a Society for World Interbank Financial Telecommunication, una entitat que es va crear, entre altres finalitats, per facilitar la connexió mundial entre els comptes dels bancs de tot el planeta. Pel que fa al BIC, són les sigles de Bank Identifier Code, és a dir, el codi d’identificació del banc.

A vegades, es fa referència al codi SWIFT BIC amb els termes SWIFT o BIC, però tots dós es refereixen al mateix. En qualsevol codi SWIFT BIC:

  • Dígits de l’1 al 4. Inclouen el codi de l’entitat bancària. El de Banc Sabadell és BSAB.
  • Dígits 5 i 6. Identifiquen el codi de país del banc. A Espanya, és ES.
  • Dígits 7 i 8. Representen la ciutat del banc. Per exemple, Madrid és MM i Barcelona és BB.
  • Dígits del 9 a l’11. Identifiquen una oficina concreta del banc, però són de caràcter opcional. 

Un exemple complet de BIC pot ser BSABESBB001.

Com funciona i per a què serveix?

Quan algú vol fer una transferència internacional, el codi SWIFT BIC permet identificar el banc beneficiari de la transferència i, si s'escau, pot servir per completar el codi IBAN. L’IBAN (acrònim d’International Bank Account Number o número de compte bancari internacional) serveix per identificar qualsevol compte corrent en un banc de la zona SEPA.

Amb el codi SEPA, qualsevol persona o empresa a Europa, pot fer una transferència a un altre país d’aquest entorn. Però si es vol fer una transferència internacional fora de SEPA cal conèixer el codi SWIFT BIC.

Fotografia de Freepik

Llegir article
Préstecs i finançament   - 30/12/2024

Préstecs per a pensionistes: característiques i requisits Banc Sabadell, Publicitat

Igual que passa amb altres col·lectius, les persones jubilades poden demanar finançament amb un préstec personal. Perquè un jubilat pugui accedir a un préstec personal, el banc li demana els mateixos requisits que a qualsevol altra persona, si bé es té especialment en compte l’edat. Tot seguit, expliquem amb detall en què consisteixen els préstecs per a pensionistes i quins són els requisits principals per accedir-hi.

Què és un préstec per a pensionistes?

Un préstec per a pensionistes és un producte de finançament adreçat a persones que reben una pensió pública de jubilació. Tanmateix, sol presentar característiques que són semblants a les d’altres tipus de préstecs personals. En el contracte de préstec s'acorda entre totes dues parts el termini de devolució dels diners i l'abonament d'uns interessos determinats.

En un préstec per a pensionistes, igual que passa en altres préstecs, la persona que el demani pot, per exemple, cobrir una despesa imprevista (com ara una reparació a la llar o una despesa mèdica), finançar un projecte personal (com ara canviar els mobles de la casa), millorar la liquiditat o consolidar i unificar deutes. Abans de contractar un préstec, és aconsellable demanar l’assessorament professional d’un gestor del banc.

Entre els diferents tipus de préstecs per a pensionistes que hi ha, es pot parlar de préstecs ràpids o préstecs per finançar alguna despesa en particular, com ara la reforma de l’habitatge

A vegades, en un préstec per a pensionistes, es pot vincular com a garantia una assegurança de vida.

Quins requisits s’han de complir per accedir a un préstec per a pensionistes?

Igual que passa amb altres préstecs personals, per accedir a un préstec per a pensionistes cal complir un seguit de requisits:

  • Edat. Per norma general, la persona pensionista que contracti un préstec no ha de tenir més de 75 anys.
  • Residència a Espanya. Sovint el banc demana al sol·licitant que confirmi que té la residència a Espanya.
  • Antiguitat. Hi ha entitats que demanen que se sigui client amb més de sis mesos d’antiguitat.
  • Solvència econòmica. Serveix per demostrar que es podran tornar els diners prestats. Disposar d’uns ingressos estables (en aquest cas, una pensió) i no tenir altres deutes són elements fonamentals per millorar la solvència econòmica d'una persona. 

Com es demana un préstec per a pensionistes?

A través de la pàgina web del banc és possible sol·licitar un préstec segons les teves necessitats. Abans de concedir-lo, el banc analitza la viabilitat i la solvència econòmica per valorar la capacitat de pagament del sol·licitant. El Banc d’Espanya recomana que la capacitat d’endeutament d’una persona mai no superi el 35 % dels seus ingressos mensuals nets.

Abans de la formalització del préstec, el pensionista rebrà la Informació Normalitzada Europea (INE), que recull les condicions del préstec. La INE és una oferta específica feta a partir de les dades aportades a la sol·licitud i supeditada a la validació final de l'operació. 

 Fotografia de Freepik


Llegir article
Deixar un missatge