matricula-
Coneix els nostres productes per a Particulars
Comptes Bancaris Targetes bancàries Hipoteques Préstecs personals i crèdits Estalvi Inversió Jubilació Assegurances Renting Cotxes
Fes-te client i crea el teu compte1 en menys de 10 minuts amb el teu mòbil
Obre el teu compte online
1 Consulta el document informatiu de les comissions
Cercador d’oficines Demana cita online Correos Cash
Centre d’Ajuda Contacte Seguretat

Més Sabadell

La informació que necessites per ajudar-te a prendre les millors decisions financeres. Perquè volem créixer plegats, tant a nivell personal com professional.

La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - 16/12/2024

La hipoteca, sol o en parella? Banc Sabadell, Publicitat

A l’hora de comprar un habitatge en parella, és habitual que sorgeixi la pregunta de si és millor demanar una hipoteca de manera individual o conjunta. En una hipoteca compartida, les dues persones assumeixen la titularitat del préstec hipotecari i el seu funcionament és, en realitat, molt similar al d’una hipoteca estàndard, si bé convé tenir present què succeeix davant de determinades situacions, com ara una separació o la defunció d’un dels titulars. A continuació, compartim les claus que cal tenir en compte si es vol contractar una hipoteca i s’està valorant fer-ho amb una hipoteca estàndard o una hipoteca compartida. 

Contractar una hipoteca en parella 

En contractar una hipoteca en parella hi ha l’opció d’associar-la a un únic titular o vincular el préstec a tots dos membres a través del que es coneix com a hipoteca compartida. Igual que el que succeeix amb les hipoteques individuals, hi ha hipoteques compartides fixes, variables o mixtes. Habitualment, aquestes són contractades per parelles que desitgen viure juntes, encara que no tenen cap vincle legal entre elles, si bé també són pròpies de familiars, per exemple.  

A través d’un simulador d’hipoteques,1 és possible calcular qualsevol hipoteca mixta, variable o fixa, les despeses de la hipoteca i quants diners podria finançar el banc.

Què convé analitzar abans de contractar una hipoteca compartida?

Abans de contractar una hipoteca en parella, és important tenir present una sèrie d’elements:

  • Compromís financer a llarg termini. De mitjana, el termini de devolució d’un préstec hipotecari a Espanya és de 24 anys. Són conscients les dues persones de la parella del compromís financer a llarg termini que estan adquirint?
  • Solvència econòmica. Compten tots dos amb els ingressos suficients per afrontar el pagament de les quotes i els estalvis previs per completar el finançament del nou habitatge?
  • Perspectives laborals. No només cal parar atenció a la situació econòmica actual, sinó que també cal tenir en compte les perspectives laborals i financeres d’ambdues persones. És possible que puguin acomiadar un dels membres de la parella en el futur? ¿Seguiran tots dos treballant en cas que arribi algun fill?
  • Estalvi aportat. A l’hora de comprar l’habitatge cada persona pot aportar la mateixa quantitat o una quantia diferent, en funció dels estalvis disponibles. Com influeix l’estalvi que aporta cada membre de la parella en la compra de l’habitatge en el futur pagament de les quotes de la hipoteca?
  • Capacitat d'endeutament. La capacitat d’endeutament és el capital màxim en què una persona pot endeutar-se sense posar en risc la seva situació financera. El Banc d’Espanya recomana que la capacitat d’endeutament mai superi el 35 % dels seus ingressos nets mensuals. Han pensat els membres de la parella si serà necessari endeutar-se més en el futur, per exemple, per comprar un cotxe o per realitzar reformes a l’habitatge?
  • Despeses. Contractar una hipoteca suposa per als seus titulars les següents despeses: taxació de l’habitatge, aranzels notarials, comissió d’obertura i la possible contractació de productes vinculats, com ara una assegurança de vida o de llar. Com es repartiran aquestes despeses dins de la parella si es té una hipoteca en comú?
  • Possibles eventualitats. Què succeirà amb la hipoteca i la titularitat de la casa en cas que la parella es divorciï? I si un dels dos mor?

A més de parlar amb la parella per intentar respondre totes aquestes preguntes amb realisme, pot suposar una ajuda molt important comptar amb el suport d’un especialista en hipoteques.

Quins avantatges i quins riscs ofereix contractar una hipoteca en parella?

Contractar una hipoteca amb la parella pot oferir una sèrie d’avantatges, entre els quals cal destacar:

  • Més probabilitats de concessió. En existir més d’un titular i compartir la devolució de la hipoteca, pot succeir que la solvència econòmica sigui més elevada, fet que incrementa les possibilitats que el banc accepti la concessió del préstec hipotecari.
  • Menys risc d’impagament. Tenir dos titulars afavoreix que es puguin continuar pagant les quotes de la hipoteca, encara que un d’ells es quedi sense treballar o vegi reduïts els seus ingressos de manera dràstica.
  • Increment de la capacitat d'endeutament. La suma dels ingressos dels titulars sol ser més gran que en el cas d’una hipoteca amb un únic titular, fet que pot permetre sol·licitar més diners al banc per finançar l’adquisició de l’habitatge.

A l’extrem oposat, existeixen alguns riscos relatius a sol·licitar la hipoteca compartida, com, per exemple:

  • Els dos titulars són responsables de pagar les quotes. Si un dels dos titulars no compleix amb les seves obligacions financeres, l’altre haurà de fer-se’n càrrec per mantenir el compromís acordat amb el banc.
  • Les decisions es prenen conjuntament. Totes les decisions sobre l’habitatge s'hauran de prendre en parella, ja que la titularitat de la hipoteca és compartida.
  • Units per la hipoteca, encara que la relació es trenqui. Encara que la parella se separi, l’obligació de continuar abonant les quotes de la hipoteca roman, tret que es decideixi cancel·lar el préstec hipotecari o un dels dos n'assumeixi la titularitat.

Com sortir d’una hipoteca compartida? 

En ser un compromís financer a llarg termini, és possible que, en un moment donat, un membre de la parella decideixi sortir de la hipoteca, per exemple, si s’ha produït un divorci. 

Hi ha tres alternatives per poder sortir d’una hipoteca compartida:

  • Cancel·lar la hipoteca. Implica la venda de l’habitatge per poder realitzar la cancel·lació de la hipoteca. Encara que en aquesta operació no cal pagar cap impost, sí que té cost el pagament al notari per redactar l’escriptura de cancel·lació i l’eliminació de la càrrega hipotecària al Registre de la Propietat. És habitual que es contracti una gestoria per realitzar aquests tràmits.
  • Un dels titulars adquireix la totalitat de l’habitatge. En ocasions, un dels propietaris decideix comprar a l’altre el percentatge de l’habitatge i assumir la titularitat de la hipoteca. Aquest procés es coneix com a novació d’hipoteca i implica per a l’únic titular el pagament de la nova taxació de l’habitatge i la comissió per novació.
  • Efectuar una extinció de condomini. Un dels titulars cedeix la seva part de l’habitatge a l’altre titular. Implica el pagament del notari, els honoraris del registrador i l’impost sobre actes jurídics documentats (IAJD).

Sortir d’una hipoteca conjunta en cas de defunció

En cas que un dels titulars d’una hipoteca compartida mori, el més freqüent és que, si eren parella, l’altre titular hereti la titularitat sobre el préstec hipotecari i es quedi, per tant, com a únic titular. Si la persona morta hagués deixat la seva part com a herència a una altra persona, el més senzill és intentar parlar amb el banc i, a través d’una novació d’hipoteca, incloure aquest nou titular al préstec hipotecari.

En definitiva, abans de prendre una decisió sobre contractar una hipoteca individual o en parella, és fonamental plantejar-se una sèrie de preguntes i avaluar la capacitat per respondre amb èxit al compromís a llarg termini que suposa un préstec hipotecari.

1 El resultat d'aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la, ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les pròximes pantalles. Si vols demanar una hipoteca, un cop vegis el resultat de la simulació, hauràs de posar-te en contacte amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

Fotografia de Freepik


Llegir article

L'últim
Comptes i targetes   - 16/12/2024

Meritacions d’una nòmina: què són, tipus i com calcular-les Banc Sabadell, Publicitat

Les meritacions d’una nòmina són les quantitats que l’empleat té dret a percebre per la seva feina sense aplicar les deduccions corresponents. És a dir, que si se sumen totes les meritacions, s’obté el salari brut d’una persona. Per calcular les meritacions salarials d’una nòmina han de sumar-se tots els conceptes que integren el seu salari com ara el sou base i les hores extres. Més endavant, caldrà afegir altres meritacions no salarials, com ara les despeses a compte o les prestacions a la Seguretat Social. A continuació, explicarem en detall en què consisteixen les meritacions d’una nòmina i com poder calcular-les.

Què són les meritacions d’una nòmina? 

Saber com llegir a una nòmina és clau per entendre els diferents conceptes que influeixen en la retribució d’una persona, i les meritacions que en formen part. Les meritacions són tots els ingressos que rep un treballador pel seu exercici durant un mes, és a dir, la seva retribució bruta. Dins de les meritacions s’hi troben una sèrie de conceptes, com ara el salari base, els complements, les pagues extraordinàries o la retribució en espècie.

Tipus de meritacions

Les meritacions d’una nòmina poden ser salarials i no salarials. Les meritacions salarials són aquelles que formen part directament del salari mentre que les meritacions no salarials satisfan indemnitzacions o pagaments previs que hagi hagut de realitzar el professional. Totes dues són importants per calcular el salari i saber quants diners s’ingressaran al compte bancari cada mes. Aquests són els principals elements de cadascun d’ells:

Meritacions salarials 

  • Es distribueixen entre:
    • Sou base. És l’element central del salari. Consisteix en la retribució fixa que cobra un treballador per prestar els seus serveis professionals.
    • Complements salarials. S’afegeixen al salari base segons les característiques de l’empleat, les seves circumstàncies personals o els resultats de l’empresa. Exemples de complements salarials són el plus de perillositat per l’exercici d’una feina, la formació específica d’un empleat o la seva antiguitat a la companyia.
    • Hores extraordinàries. Són totes aquelles hores que l’empleat ha treballat fora de la seva jornada laboral ordinària.
    • Gratificacions extraordinàries. Consisteixen en les pagues extra que rep el treballador (que solen ser dues per any) i que s’abonen en mesos determinats. També poden aparèixer prorratejades a les 12 nòmines que rep durant l’exercici.
    • Salari en espècie. Són retribucions no monetàries que rep un empleat. L’assegurança mèdica o els tiquets de menjar són exemples d’elements que s’inclouen en una nòmina com a salari en espècie.

Meritacions no salarials 

  • Dins d’aquest tipus de percepcions s’hi troben:
    • Indemnitzacions o bestretes. Són totes les despeses que un empleat ha hagut d’abonar de la seva butxaca en l’exercici de la seva feina. Els més habituals solen ser els tiquets dels viatges en taxi.
    • Indemnitzacions per acomiadament o trasllat.
    • Dietes. Principalment, són les despeses d’allotjament i manutenció d’un treballador com a conseqüència de la seva tasca professional.
    • Despeses de locomoció. Compensen les despeses de desplaçament d’una persona fora del seu lloc de treball.
    • Prestacions i indemnitzacions a la Seguretat Social. Per exemple, en cas que l’empleat pateixi una incapacitat temporal.

Diferències entre meritacions i deduccions 

Les meritacions són la part de la nòmina que correspon a la suma de les percepcions salarials i no salarials que rep el treballador. Per la seva banda, les deduccions són la part de les percepcions salarials que l’empresa descompta. Les deduccions principals són l’impost sobre la renda de les persones físiques (IRPF), les cotitzacions a la Seguretat Social i, segons cada cas, el pagament de les quotes sindicals.

En una nòmina, les meritacions sumen i les deduccions resten. La diferència entre les meritacions i les deduccions dona com a resultat el salari net d’un treballador.

Com calcular les meritacions salarials d’una nòmina?

Per calcular les meritacions salarials d’una nòmina cal sumar tots els conceptes que integren el seu salari i, a continuació, restar les deduccions.

 És a dir:

Líquid a percebre per l’empleat = Total de meritacions – Total de deduccions

La quantitat final que surti s’ingressa al compte bancari que el treballador específica a l’empresa. Domiciliar la nòmina al teu nou compte bancari online és un procés molt senzill que pot ajudar a la gestió de les finances personals.

Fotografia de Freepik

Llegir article
Estalvi, inversió i jubilació   - 10/12/2024

Llibertat financera, com podem aconseguir-la? Banc Sabadell, Publicitat

La llibertat financera permet a una persona tenir un control total sobre les seves finances i poder disposar dels recursos econòmics suficients per satisfer les seves despeses. Per aconseguir la llibertat financera, és imprescindible ser constant en les rutines d'estalvi, gestionar adequadament els ingressos i intentar rendibilitzar les inversions, pensant sempre en el llarg termini. A continuació, expliquem les principals claus sobre la llibertat financera i els passos a seguir per aconseguir-la.

Què és la llibertat financera?

La llibertat financera consisteix en el fet que una persona disposa dels recursos econòmics suficients per pagar totes les seves despeses, tant les despeses fixes com els variables o sorpresa, gràcies als ingressos que és capaç de generar per si mateixa. D'aquesta manera, aquesta persona té un control ple de les seves finances personals en no haver de dependre de finançament de tercers per a mantenir el seu nivell de vida.

Encara que no existeix una recepta màgica per aconseguir la llibertat financera, una de les claus principals és generar l'estalvi suficient per poder invertir-lo i generar una possible rendibilitat. 

Avantatges de la llibertat financera

Entre els avantatges que ofereix la llibertat financera a una persona cal destacar:

  • Atorga autonomia i independència financera.
  • Fa possible treballar en aquells projectes que es desitgin.
  • Permet planificar millor la jubilació i, fins i tot, pot arribar a permetre una jubilació anticipada. 
  • Proporciona tranquil·litat en la gestió de les finances personals.
  • Està associada a major diversificació en la gestió de les inversions.

Com assolir la llibertat financera?

Existeixen dos elements clau per a aconseguir la llibertat financera: la planificació i la disciplina. A través de tots dos és possible traçar un full de ruta amb els següents passos per aconseguir l'objectiu que es pretén:

  • Analitzar la situació personal d'ingressos i despeses. Fer una auditoria comptable tan objectiva com sigui possible sobre la capacitat d'estalvi que té una persona.
  • Definir objectius a llarg termini. Una persona pot pretendre aconseguir la llibertat financera per diferents motius, com deixar de treballar o fer el viatge dels seus somnis. En virtut de les metes que es marquin es podrà traçar més endavant un pla d'estalvi.
  • Avaluar possibles ingressos passius. Els ingressos passius són aquells que es generen sense que l'estalviador hagi de fer res, com ara la renda de lloguer d'un immoble. Aquests ingressos passius permeten augmentar el nivell de seguretat financera de qualsevol estalviador.
  • Minimitzar els deutes. Controlar els deutes permet reduir el cost que suposa abonar les quotes periòdiques per a la seva devolució, així com la quantia dels interessos. Un exemple seria l’amortització del préstec hipotecari
  • Construir un fons per a emergències. A través d'aquest fons serà possible afrontar qualsevol despesa imprevista, com una avaria del cotxe o el trencament d'un electrodomèstic, sense que afecti l'estratègia financera que s'ha fixat.
  • Confiar en l'interès compost. Aquest consisteix en la rendibilitat que s'aconsegueix gràcies a la rendibilitat que generen les plusvàlues que s'han aconseguit prèviament. D'aquesta manera, és possible incrementar a major velocitat la rendibilitat que s'aconsegueix a través de la inversió.
  • Ser constant. La llibertat financera no s'aconsegueix de la nit al dia, sinó que requereix paciència i visió a llarg termini. 
  • Deixar-se aconsellar per experts. L'assessorament professional pot ser un gran aliat per aconseguir l'èxit.

Fotografia de Fabian Blank a Unsplash


Llegir article
Estalvi, inversió i jubilació   - 05/12/2024

Què és un dipòsit a termini fix? Carlos S.Ponz, Publicitat

Generar uns interessos coneguts per endavant per deixar part dels nostres diners en el banc durant un període de temps determinat. Aquest és l'objectiu principal d'un dipòsit a termini fix. A continuació, t'expliquem què és un dipòsit a termini fix i els avantatges que ofereix.

En què consisteix un dipòsit a termini fix?

Un dipòsit a termini fix és un producte bancari que permet al titular generar uns interessos per permetre que el banc guardi part dels seus diners durant un període de temps concret. Tant el tipus d'interès com el termini temporal es pacten prèviament entre el client i l'entitat. És a dir que, un dipòsit a termini fix és una solució d'estalvi que permet a qui ho contracta obtenir uns interessos coneguts per endavant. Normalment, els interessos que genera el dipòsit a termini fix es liquiden en el compte bancari del titular.

Els dipòsits a termini fix estan coberts pel Fons de Garantia de Dipòsits d'Entitats de Crèdit (FGD), fins a un límit de 100.000 euros per dipositant i entitat.

Com es determina el tipus d'interès d'un dipòsit a termini fix?

L'interès que ofereix un dipòsit a termini fix depèn de dos elements principals:

  • La situació del mercat.
  • L'estratègia del banc per captar nous fons.

Per conèixer la retribució que rep el titular d'un dipòsit a termini fix pels seus diners cal conèixer la Taxa Anual Equivalent (TAE), que inclou la compensació que ofereix el banc pel dipòsit (que, formalment, es denomina Tipus d'Interès Nominal -TIN-) juntament amb les despeses i les comissions associades. A través de la TAE és possible comparar la rendibilitat que ofereixen diferents dipòsits a termini fix per triar aquell que millor s'ajusti a les necessitats de l'estalviador.

Avantatges d'un dipòsit a termini fix

Entre els principals avantatges d'un dipòsit a termini fix s'hi troben:

  • Seguretat. És un producte de baix risc que està protegit pel FGD.
  • Rendibilitat. La rendibilitat es coneix per endavant.
  • Accessibilitat. És fàcil de contractar.
  • Estabilitat. Habitualment, com més temps dura un dipòsit a termini fix, més gran és la rendibilitat que sol obtenir el titular.

A més d'aquests avantatges, és important assenyalar que, en moments de crisi, un dipòsit a termini fix pot convertir-se en un bon refugi.

També cal tenir en compte que, en cas de cancel·lació anticipada, és possible que el banc cobri una penalització o comissió, encara que en cap cas aquesta pot excedir de l'import total dels interessos bruts reportats des de l'inici de la imposició fins a la data de la cancel·lació.

Fiscalitat d'un dipòsit a termini fix

En un dipòsit a termini fix només tributen en la declaració de la renda els interessos generats com a rendiments del capital segons els guanys que s'aconsegueixin, en una forquilla que va del 19 % al 28 % (del 19 % fins a 6.000 euros; del 21 % entre 6.000 i 50.000 euros; del 23 % per a quantitats d'entre 50.000 euros i 200.000 euros; entre els 200.000 i els 300.000 euros s'aplica un tipus del 27 %; mentre que, a partir dels 300.000 euros, el tipus és del 28 %). De manera automàtica, Hisenda es queda sempre amb el 19 % en el mateix moment de percebre els interessos, que després s'ajusta anualment a través de la declaració.

A més, els dipòsits bancaris estan subjectes al pagament de l’impost sobre el patrimoni, sempre que la base liquidable del contribuent sigui superior als 700.000 euros, exclòs l’habitatge habitual fins a 300.000 euros. Algunes comunitats autònomes tenen altres límits diferents mentre que en altres el pagament de l’impost sobre el patrimoni n'està exempt.


Llegir article
Comptes i targetes   - Fri Nov 29 15:35:14 CET 2024

Comptes bancaris per a estrangers a Espanya Banc Sabadell, Publicitat

Obrir un compte bancari és molt necessari per a qualsevol persona estrangera que arriba a Espanya i té pensat quedar-se un temps. Un compte bancari per a estrangers permet tant guardar els diners com poder gestionar-los en el dia a dia, realitzar transferències, domiciliar rebuts, dur a terme ingressos i retirades de diners, entre altres operacions financeres. A continuació, expliquem com obrir un compte bancari per a estrangers a Espanya.

Què és un compte bancari per a estrangers?

Un compte bancari per a estrangers és un dipòsit financer que permet al seu titular dur a terme diferents operacions i poder gestionar de manera eficient els seus diners sense ser resident al país. 

Avantatges dels comptes bancaris per a estrangers 

En general, un compte bancari per a estrangers  ofereix entre els seus principals avantatges:

  • Disposar de targeta per fer pagaments de manera senzilla. A més, en configurar-la en l’app del banc, el titular pot operar-hi i pagar les seves compres sense necessitat de fer servir la targeta física.
  • Realitzar transferències online. 
  • Operar a través del servei de banca digital. 
  • Gaudir de serveis per a clients amb comptes a l'estranger. Algunes entitats com Banc Sabadell compten amb serveis específics, com Card Transfer, perquè aquells clients que disposin de comptes bancaris a l'estranger puguin enviar diners des del seu banc internacional al seu compte en euros de Banc Sabadell.

A l'hora de valorar els serveis de l'entitat és important tenir en compte també altres punts que poden aportar valor afegit com l'atenció per part del gestor en la llengua del client, és més, entitats com Banc Sabadell ofereixen un servei de traducció exclusiu per facilitar les gestions. 

Requisits per obrir un compte com a estranger

Habitualment, qualsevol persona estrangera pot obrir un compte bancari a Espanya a través del web del banc. Igual que en el cas d'un altre compte bancari, els requisits principals són:

  • Ser major d’edat.
  • Aportar un document d'identificació, que pot ser el document nacional d'identitat (DNI) o, en aquest cas, la targeta d'identitat d'estranger (TIE), el número d'identitat d'estranger (NIE) o el passaport.

1 Vàlid per a targetes emeses en països de la Unió Europea, Islàndia, Noruega i el Regne Unit (excepte Croàcia, Luxemburg, Malta i Xipre).

Fotografía de Freepik


Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - Fri Nov 29 09:22:32 CET 2024

Quantes vegades es pot subrogar una hipoteca? Banc Sabadell, Publicitat

A través d’una subrogació d’hipoteca, el titular del préstec hipotecari pot canviar la seva hipoteca d’un banc a un altre, modificant algunes de les condicions, com ara el tipus d’interès o el termini d’amortització. Tot i que, en principi, no hi ha un límit de vegades en què es pot subrogar una hipoteca, cal tenir en compte que comporta una sèrie de costs. A continuació, t’expliquem en detall el cost de subrogar una hipoteca i tot el que és important conèixer abans de repetir aquesta operació per al teu préstec hipotecari.

Quan es pot realitzar una subrogació hipotecària?

Una subrogació d’hipoteca es duu a terme per modificar-ne les condicions financeres, com ara eliminar productes vinculats, variar el tipus d’interès o ajustar els terminis d’amortització. Aquest procés de canviar la hipoteca d’un banc a un altre és possible realitzar-lo en qualsevol moment.

Un dels avantatges d’una subrogació d’hipoteca és que no cal realitzar un nou préstec hipotecari. D’aquesta manera, s’estalvien determinades despeses, com ara l’impost d’actes jurídics documentats (IAJD). 

És possible subrogar una hipoteca més d’una vegada?

És possible fer més d’una subrogació de la mateixa hipoteca, encara que abans de fer-ho cal tenir en compte diferents elements, entre els quals destaquen el context del mercat, les condicions de la hipoteca al nou banc i les despeses de subrogar el préstec hipotecari.

Factors que cal considerar abans de subrogar una hipoteca

  • Context del mercat. Ja que la majoria de les hipoteques a tipus variable o mixt té com a índex de referència l’euríbor, si aquest baixa de manera rellevant és probable que sigui aconsellable realitzar una subrogació d’hipoteca per intentar rebaixar el tipus d’interès.
  • Noves condicions. Abans de prendre la decisió de subrogar la hipoteca, cal analitzar les condicions del préstec hipotecari que es podran canviar, ja que qualsevol hipoteca suposa per al titular un compromís financer a llarg termini.
  • Despeses de subrogació d’hipoteca. Una subrogació d’hipoteca comporta per al titular les despeses següents:
    • Comissió per subrogació hipotecària. Pot variar entre el 0 % i el 2 % de l'import pendent de pagament.
    • Taxació de l’habitatge. El seu cost es situa entre els 250 i els 500 euros.

En una subrogació hipotecària, el titular no ha de pagar cap despesa associada a la cancel·lació de la hipoteca per obrir-ne una de nova en un altre banc. La resta dels costs els sol assumir directament el banc.

Posem un exemple del cost real que suposa per a un client la subrogació d’una hipoteca. 

Si a una persona li resten per pagar 100.000 euros de la seva antiga hipoteca i el banc li aplica una comissió de subrogació hipotecària del 0,60 %, les despeses que li suposaria completar la subrogació hipotecària serien:

  • Comissió de subrogació: 600 euros.
  • Cost de la taxació: al voltant de 350 euros per les característiques del seu habitatge.

El cost de la subrogació hipotecària seria d’uns 950 euros.

Subrogació i ampliació d’hipoteca: és possible?

Una ampliació de la hipoteca suposa modificar el contracte hipotecari, bé per reduir l’import de les quotes augmentant el termini d’amortització del préstec o permetent que el titular pugui aconseguir més capital. Habitualment, l’ampliació de la hipoteca es fa al mateix banc on està contractada per mitjà d’una novació d'hipoteca.

També és possible realitzar una subrogació hipotecària amb ampliació del capital, encara que abans d’optar per una de les dues alternatives cal tenir-ne en compte el cost:

  • Ampliació de la hipoteca vigent. El titular ha de pagar la nova taxació de l’habitatge i la comissió per novació, que està indicada a l’escriptura de la hipoteca i sol rondar entre el 0 % i l’1 % de l’import pendent per pagar. 
  • Subrogació hipotecària amb ampliació del capital. Com s’ha vist, els costos per al titular són la taxació de l’habitatge i la comissió per subrogació d’hipoteca.

En general, resulta més senzill realitzar una novació, ja que s’acorda amb el mateix banc amb el qual s’ha contractat la hipoteca i, també, sol ser més barat, ja que la comissió per novació tendeix a ser més baixa que la comissió per subrogació. En tot cas, el cost final dependrà de la situació de cada hipoteca i de les condicions que es negociïn amb el banc, per això mateix és recomanable parlar amb un especialista hipotecari de l’entitat perquè pugui valorar la situació i assessorar tenint en compte les necessitats particulars de cada persona. 

Recorda que, en qualsevol moment, pots utilitzar el Simulador d’hipoteques de Banc Sabadell1 per obtenir una idea aproximada de com podria ser la teva hipoteca segons el tipus d’interès i el termini d’amortització.

1 El resultat d'aquesta simulació serà de caràcter publicitari i orientatiu basat en dades provisionals. Per elaborar-la, ens basarem en les condicions actuals del mercat i en les dades que ens facilitis a través de les pròximes pantalles. Si vols demanar una hipoteca, un cop vegis el resultat de la simulació, hauràs de posar-te en contacte amb nosaltres per obtenir més informació i rebre la teva oferta personalitzada.

Fotografia de Freepik


Llegir article
La teva llar, el teu cotxe i les teves assegurances   - Sat Nov 23 14:37:25 CET 2024

Inscriure un habitatge en el Registre de la Propietat: com fer-ho? Carlos S. Ponz

Entre els tràmits que convé fer en comprar una casa està el de la inscripció en el Registre de la Propietat de l'habitatge. I si bé en principi, no és obligatori, és clau per, entre altres coses, deixar constància sobre si l'immoble suporta alguna càrrega. A continuació, t'expliquem per què és important inscriure un habitatge en el Registre de la Propietat i els passos que cal seguir per fer-ho.

Què és el Registre de la Propietat? 

El Registre de la Propietat és una institució de l'Estat que té entre les seves comeses el de recollir oficialment qualsevol inscripció, contracte o resolució judicial o administrativa que afecti una propietat immobiliària. Per exemple, quan es produeix una compravenda d'un habitatge, permet inscriure informació relativa a qui és el propietari i els drets i càrregues que hi recauen. 

Una de les finalitats més importants del Registre de la Propietat és donar seguretat a les operacions que es realitzen en el mercat immobiliari, ja que en estar registrades es dona com a cert el que diu el Registre. És a dir, que no atorga la titularitat sobre un immoble, però sí que la fa pública.

Com es registra un habitatge en el Registre de la Propietat? 

Documentació necessària per inscriure un habitatge en el Registre de la Propietat

Abans de realitzar la inscripció d'un habitatge en el Registre de la Propietat, és important que el propietari reuneixi la documentació següent:

  • Còpia autoritzada de l'escriptura pública de la compravenda signada pel notari.
  • Liquidació dels impostos corresponents a la compravenda de l'immoble, per demostrar que està lliure de càrregues.
  • Acreditació de la comunicació de la transmissió a l'Ajuntament.
  • Rebut més recent de l'impost sobre béns immobles (IBI).

Amb aquesta documentació, ja és possible acudir a l'oficina del Registre de la Propietat per inscriure l'habitatge. Aquest tràmit comporta un cost econòmic i es pot realitzar personalment o delegar-lo en una gestoria.

Els experts del Registre de la Propietat analitzaran tota la documentació que ha presentat el propietari i, en un termini màxim de 15 dies hàbils, confirmarà el canvi en el dret de propietat de l'immoble.

És obligatori inscriure un habitatge en el Registre de la Propietat?

La inscripció dels immobles en el Registre és voluntària, però en fer-ho s'obté més seguretat jurídica en les operacions. Només és d'obligatori compliment en el cas de voler sol·licitar una hipoteca, ja que el banc requereix el registre de l'immoble atès que és l'única garantia del préstec hipotecari.

Quant temps tinc per inscriure un habitatge en el Registre de la Propietat? 

En ser un tràmit opcional, el propietari pot inscriure el seu habitatge en el Registre de la Propietat quan vulgui o, directament, no fer-ho. Això sí, a l'hora de sol·licitar una hipoteca per finançar la compra de l'immoble, és obligatori realitzar la inscripció en el Registre per formalitzar la hipoteca. Aquesta despesa és una de les que correspon al banc, d'acord amb la Llei hipotecària de 2019.

Quant costa inscriure un habitatge?

El cost d'inscriure un habitatge en el Registre de la Propietat sol rondar entre els 50 i els 300 euros, ja que es calcula en funció d'un percentatge del valor de l'immoble (entre el 0,05 % i el 0,20 % del preu de compravenda). 

Fotografia de Freepik

Llegir article

Veure més resultats
matricula-

Encara no ets de Banc Sabadell?

Fes-te client amb el nou Compte online Sabadell. Obre el teu compteObre el teu compte
matricula-

Descobreix els pròxims seminaris web de HUB Empresa

matricula-

Com fer reunions efectives sense morir a l’intent

Online 16 de gener 16:00 h Coneix mésConeix més

Estats Units. Visió post eleccions 2024

València + online 23 de gener 16:00 h
 
Coneix mésConeix més

L’impacte de l’entorn macroeconòmic i geopolític a les empreses

Barcelona + Online 28 de gener 16:00 h Coneix mésConeix més
Deixar un missatge